Hi ha dos problemes financers ocults dins la frase “gestió de patrimoni per a criopreservació”. S’han de resoldre per separat.
El primer és pràctic: fer que l’import de la preservació estigui disponible ràpidament quan es produeixi la mort legal.
El segon és especulatiu: preservar el patrimoni personal més enllà de la mort legal perquè una persona que eventualment pugui ser revivida pugui reclamar-lo més tard.
El primer utilitza eines actuals d’assegurances i successions. El segon depèn de lleis futures, identitat i institucions que encara no existeixen.
Aquest article és educatiu, no ofereix consells financers, fiscals o legals personals. L’estructura correcta depèn del país, la residència, la salut i les circumstàncies familiars.
Optimitza per obtenir un pagament fiable, no per obtenir un rendiment destacable en els titulars
Tomorrow.bio publica actualment els mínims de finançament europeus de EUR 200,000 per a preservació de cos sencer i EUR 75,000 per a preservació exclusiva del cervell.
Les quotes de membre estan separades. La distinció completa apareix acostos de criopreservació iquotes de membre.
El problema de finançament no és únicament acumular aquesta quantitat. Els diners han de ser vàlids, líquids i pagables al receptor correcte quan es necessiti la resposta.
Un portafoli volàtil que valgui EUR 200,000 en un extracte pot valer menys durant un esfondrament del mercat. Una herència pot ser rica mentre els seus comptes segueixin inaccesibles.
Amb aquest objectiu, la certesa del pagament pot importar més que maximitzar el rendiment esperat de la inversió.
L’assegurança de vida temporal resol el risc inicial de manera eficient
L’assegurança temporal intercanvia primes regulars per un benefici per mort definit durant un període fix.
Per a membres més joves i sans, pot cobrir un import gran de preservació sense requerir el mateix import en estalvis.
La prima depèn de l’edat, la salut, el país, la durada i l’avaluació del risc. Un preu inicial anunciat no és una oferta disponible per a tots els sol·licitants.
La principal debilitat és l’expiració. Si la pòlissa finalitza mentre el membre segueix viu, tot el pla de preservació pot quedar sense finançament en el moment en què l’assegurança de substitució és cara.
Una pòlissa a termini necessita, doncs, un pla d’exit: renovació, conversió, cobertura permanent, actius líquids acumulats o un altre acord de finançament acceptat.
Els compromisos es tracten enassegurances temporals i de vida sencera.
Els mecanismes de beneficiari importen tant com la quantitat
Una pòlissa pot tenir cobertura adequada i, tot i així, fallar operativament si les instruccions de beneficiari, assignació o pagament no coincideixen amb els contractes de preservació.
La guia de finançament actual de Tomorrow.bio sol utilitzar un acord de beneficiari directe. La implementació exacta ha de ser acceptada per l’asseguradora i ser vàlida segons la llei local.
No donis per fet que un testament anul·la la designació d’una pòlissa. Els ingressos de l’assegurança i els actius de l’herència poden seguir vies legals diferents.
Confirma l’acord per escrit amb l’asseguradora i Tomorrow.bio. Guarda els números de pòlissa i els contactes de reclamacions amb els teusdocuments crítics.
Canviar de país pot alterar el pla
Europa no té una llei uniforme per a assegurances, fiscalitat o successió.
La guia de l’EIOPA sobre laDirectiva de Distribució d’Assegurances descriu normes comunes de protecció al consumidor, però les normes nacionals de contracte i fiscalitat encara importen.
La successió transfronterera afegeix una altra capa. La guia de la UE assenyala que la llei del país de l’última residència habitual sol regir una herència llevat que s’apliqui una elecció permesa.
Dinamarca i Irlanda no participen en la regulació de successió de la UE. Suïssa i el Regne Unit queden fora d’aquest marc.
Després de traslladar-te, verifica que l’asseguradora pugui continuar prestant servei a la pòlissa, que el beneficiari segueixi sent vàlid i que les reclamacions es puguin pagar a través de les fronteres rellevants.
Els actius directes necessiten un pla de liquiditat
Alguns membres financen amb efectiu, inversions, fideïcomisos o altres actius en comptes d’assegurances.
La prova central és l’availability before dispatch. La guia d’alternative-funding de Tomorrow.bio exigeix que els actius es converteixin i transfereixin abans que l’equip mèdic sigui desplegat.
La propietat, les accions de companyies privades i els actius de l'herència en disputa poden tenir un valor substancial però poca liquiditat d'emergència.
Si els actius directes proporcionen el finançament, documenta qui els pot vendre, a quin compte van els ingressos i què passa durant la incapacitat o el desacord familiar.
Una reserva per sobre del mínim actual pot absorbir canvis de preu, moviments de moneda, costos de transacció i retards. El marge adequat requereix assessorament individual.
Revisa els esdeveniments, no només les dates del calendari
Una revisió anual és útil, però certs esdeveniments haurien de desencadenar una revisió immediata
- Canviar de país o modificar la residència fiscal
- Casament, divorci, naixement o defunció d’un beneficiari
- Un diagnòstic greu o pèrdua de la capacitat d’assegurança
- Canvi de pòlissa, venciment o primes no pagades
- Un canvi en el preu de preservació o en l'opció seleccionada
- Un nou banc, administrador, assessor o font de finançament
Comprova que les dades de contacte, l'estat de la pòlissa, el capital assegurat i la redacció dels beneficiaris segueixin coincidint amb els contractes actuals.
L'objectiu no és tenir una estructura financera perfecta sobre el paper. Es tracta d'una estructura que funcioni durant una reclamació estressant i urgent.
Separa el capital per a la cura del pacient de la riquesa per a la revifació
El capital assignat a PCF serveix per finançar la preservació i la continuïtat de la cura del pacient. No és un compte d'inversió que s'hagi de tornar després de la revifació.
Intentar preservar riquesa personal separada requereix un vehicle diferent, com un fideïcomís o una fundació autoritzada per la jurisdicció competent.
Aquest vehicle ha de fer front a la successió del fiduciari, comissions, impostos, límits de durada, inflació, riscos d'inversió i la possibilitat que la llei futura no reconegui la reclamació de la persona revivida.
Les herències transnacionals ja són complexes avui. Les directrius de la UE ofereixen mecanismes per identificar la llei aplicable i provar els drets successoris, però no una ruta a través de segles de mort legal.
El problema s'examina directament enes pot preservar la riquesa per utilitzar-la després de la reanimació?
Un pla sòlid es dissenya deliberadament per ser avorrit
Utilitza institucions regulades, confirmacions escrites, cobertura adequada, receptors correctes i documents que altres persones puguin trobar.
Evita dependre que un familiar recordi una conversa, que un actiu es vengui ràpidament o que un assessor romangui disponible durant dècades.
També distingeix entre confiança i evidència. Les declaracions de política, les confirmacions de beneficiaris i els registres de comptes corrents importen més que les assegurances verbals.
TL;DR: Utilitza assegurances o actius actuals per finançar la criopreservació de manera fiable. Tracta la riquesa per a una possible revifada futura com un problema separat i incert sense solució garantida.
Explora aquesta eina pràctica
Fes servir l'eina interactiva per examinar la qüestió d'aquest article.
Carregant l'eina interactiva...
Lectures addicionals